개인회생 신청자격 [비용, 절차 총정리]

개인회생 경제적인 어려움으로 인해 채무 상환이 어려운 분들에게 새로운 시작을 위한 중요한 제도입니다. 이 글에서는 개인회생의 정확한 정의부터 자격 요건, 신청 절차, 비용, 면책 후 신용회복까지 꼼꼼히 설명드립니다. 경제적인 어려움에서 조금이나마 회복하는데 도움이 되시길 바랍니다.

개인회생이란?

개인회생이란 법원이 정한 일정한 기간 동안 채무자가 일정 금액을 성실히 변제하면, 나머지 채무는 법적으로 면제받을 수 있는 제도입니다. 이는 정기적인 수입이 있는 채무자가 법원의 감독 아래 채무를 재조정하여 새로운 출발을 할 수 있도록 지원하는 제도 이며, 무담보 10억 원, 담보부 채무 15억 원 이하의 경우 신청할 수 있습니다.

개인회생 신청자격 [비용, 절차 총정리]

개인회생 신청자격

먼저 개인회생을 신청할 수 있는 자격을 알아보겠습니다. 소득 요건, 채무 요건, 기타 요건 모두를 만족해야 하는데요, 아래 각 요건을 확인하시고 본인의 신청자격을 확인해 보세요.

✅ 소득 요건

• 급여소득자: 회사원, 공무원, 비정규직 근로자, 연금수령자 등 정기적이고 확실한 수입이 있는 개인을 포함합니다.
• 영업소득자: 자영업자, 농업·임업 종사자, 부동산 임대업자 등 장래에 계속적으로 또는 반복해 수입을 얻을 가능성이 있는 개인을 포함합니다.

✅ 채무 요건

• 무담보 채무 10억 원 이하, 담보부 채무 15억 원 이하
• 지급불능 상태, 즉 상환능력을 상실했거나 상실 직전이어야 합니다.

✅ 기타 요건

• 최근 5년 내 면책 결정을 받은 사실이 없어야 합니다.
• 과도한 소비, 도박 등으로 발생한 채무도 일부 제한적이나 회생 신청이 가능합니다.

개인회생 절차

개인회생 신청자격 [비용, 절차 총정리]

개인회생 신청자격을 갖추었다면 다음에는 신청 절차를 알아보겠습니다. 아래 내용을 꼼꼼히 확인하시고 진행하시면 됩니다.

 

 

1. 준비 단계

✅ 자격 확인

• 개인회생을 신청하려면 채무자는 정기적인 소득이 있는 급여소득자 또는 영업소득자여야 합니다.
• 급여소득자는 회사원, 공무원, 비정규직 근로자, 연금수령자 등을 포함하며, 영업소득자는 자영업자, 농업·임업 종사자, 부동산 임대업자 등을 포함합니다.
• 또한, 채무 금액이 무담보 채무의 경우 10억 원 이하, 담보부 채무의 경우 15억 원 이하이어야 합니다.

✅ 서류 준비

신청서와 함께 제출해야 할 서류를 철저히 준비해야 합니다. 주요 서류는 다음과 같습니다:

• 채권자 목록: 모든 채권자의 이름, 주소, 채무 금액 등을 상세히 기재해야 합니다.
• 재산 목록: 본인이 소유한 모든 재산의 목록과 가치를 명시해야 합니다.
• 소득 및 지출 내역: 월별 소득과 지출 내역을 상세히 작성하여 변제 능력을 입증해야 합니다.
• 진술서: 채무 발생 경위, 현재의 재정 상태, 개인회생을 신청하는 이유 등을 구체적으로 서술해야 합니다.

2. 신청서 제출

✅ 관할 법원 제출

• 준비한 신청서와 첨부 서류를 채무자의 주소지를 관할하는 지방법원 본원에 제출해야 합니다. 예를 들어, 서울에 거주하는 경우 서울회생법원에 제출해야 합니다.

개인회생 신청자격 [비용, 절차 총정리]

✅ 비용 납부

• 신청 시에는 인지대와 송달료를 납부해야 합니다. 인지대는 30,000원이며, 송달료는 기본 10회분(52,000원)과 채권자 수에 따라 추가 금액이 발생합니다. 채권자 수가 많을수록 송달료가 증가하므로 정확한 계산이 필요합니다.

3. 금지명령 및 중지명령

신청서 제출 후, 법원은 채권자들의 강제집행, 압류 등 채무자에 대한 모든 추심 행위를 중지시키는 명령을 내릴 수 있습니다.

이를 통해 채무자는 일시적으로 재산을 보호받고, 생활의 안정을 도모할 수 있습니다. 이러한 명령은 채무자의 신청에 의해 이루어지며, 법원의 판단에 따라 발령됩니다.

4. 개시결정

법원은 제출된 신청서와 서류를 검토하여 개인회생 절차를 개시할지 결정합니다. 이 과정에서 제출된 서류의 정확성과 진실성이 중요하며, 부족한 부분이 있을 경우 보정을 요구받을 수 있습니다.

개시결정이 내려지면 채권자들은 이에 대한 이의를 제기할 수 있는 기간이 주어집니다.

5. 변제계획안 제출

개시결정 후 14일 이내에 변제계획안을 제출해야 합니다. 이 계획안에는 채무자가 향후 일정 기간(통상 3년에서 최대 5년) 동안 소득 중 최저생계비를 제외한 가용 소득을 어떻게 채무 변제에 사용할 것인지에 대한 구체적인 방안이 포함되어야 합니다.

변제계획안은 현실적이고 실행 가능한 내용으로 작성되어야 하며, 법원의 심사를 통과해야 합니다.

6. 변제계획안 심사 및 인가

제출된 변제계획안은 법원의 심사를 거치게 됩니다. 이 과정에서 채권자 집회가 열릴 수 있으며, 채권자들은 변제계획안에 대한 이의를 제기할 수 있습니다.

법원은 채무자의 변제 능력, 채권자들의 의견 등을 종합적으로 고려하여 변제계획안을 인가할지 결정합니다.

7. 변제 수행

인가된 변제계획에 따라 채무자는 정해진 기간 동안 매월 일정 금액을 변제해야 합니다. 이 기간 동안 성실하게 변제를 수행하는 것이 중요하며, 변제계획을 위반할 경우 개인회생 절차가 취소될 수 있습니다.

8. 면책 결정

정해진 변제 기간이 종료되고, 변제계획을 성실히 이행한 경우 법원은 남은 채무에 대해 면책 결정을 내립니다. 이로써 채무자는 법적으로 잔여 채무에 대한 변제 의무가 면제되며, 경제적으로 새로운 출발을 할 수 있게 됩니다.

개인회생 비용

• 인지대: 약 30,000원
• 송달료: 채권자 수에 따라 5만 원 ~ 수십만 원
• 회생위원 예납금: 15~30만 원
• 법무사·변호사 비용: 평균 220만 원~550만 원 (분납 가능)

👉 자가 신청 시 법적 비용만 들지만, 절차가 복잡하므로 전문가 도움을 받는 것이 안정적입니다.

개인회생 신청자격 [비용, 절차 총정리]

개인회생 면책 후 신용회복 방법

• 면책 후 1~3개월 이내에 신용정보 기록이 삭제됨
• 6등급 수준의 신용으로 회복되며, 완전한 신용 회복까지는 약 5년 소요
• 체크카드 사용, 급여통장 운영, 소액대출 성실상환, 신용점수 가점 프로그램 활용 등을 통해 점진적 회복 가능

개인회생 신청자격 [비용, 절차 총정리]

자주 묻는 질문 (FAQ)

1. 개인회생 중에도 신용카드나 대출 이용이 가능한가요?

→ 아니요. 변제 기간 동안은 카드 발급 및 대출 이용이 제한됩니다.

2. 배우자나 가족에게 영향이 있나요?

→ 채무가 본인 명의라면 가족에게는 영향을 주지 않지만, 공동 채무가 있다면 해당됩니다.

3. 개인회생 중 직장을 바꿔도 되나요?

→ 가능합니다. 다만 법원에 변경 신고는 필수입니다.

4. 도박이나 과소비로 인한 채무도 개인회생이 되나요?

→ 법원의 판단에 따라 가능하나, 고의성이 있는 경우 일부 제한될 수 있습니다.

5. 개인회생 후 다시 대출이 가능한 시점은?

→ 보통 면책 이후 2~3년이 지나면 소액 대출부터 가능하며, 신용 등급에 따라 차등이 있습니다.

개인회생 신청자격 [비용, 절차 총정리]

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마무리

개인회생은 단순히 빚을 탕감받는 절차가 아니라, 성실한 상환 계획을 통해 경제적 재기를 돕는 제도입니다. 나의 현재 상황이 개인회생 신청에 적합한지 확인하고, 너무 늦기 전에 법률적 지원을 받아보는 것을 추천드립니다.

개인회생 신청자격 [비용, 절차 총정리]